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【非法集资典型案例】P2P理财陷阱
来源:万博体育官网新闻网 编辑: 发布时间:2020-04-13 14:21:22

近年来,互联网金融兴起,但参与机构质量良莠不齐,鱼龙混杂,部分非法集资事件涉及金额甚至高达百亿元,影响巨大。以善林金融为例,其采用的线上+线下的营销模式更是对投资者产生了较大的诱惑。

案例解析

(1)非法集资规模:600亿

(2)案例定性:典型的庞氏骗局

经查,“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力,其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息,随着时间推移,资金缺口越来越大,最终导致崩盘。总结P2P理财诈骗方式,主要有三种

其中,第一种方式最为常见,涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。

(3)投资要点:

早在2016年8月24日,银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出,网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。也就是说,P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金,理财业务回归线上。

另外,现有的线下理财公司的商业模式也在一定程度上存在很大问题,其真实的收益难以覆盖巨额的门店开支和人员成本,很容易做成资金池。当前,线下理财公司很多会涉及到非法集资业务。

文章来源:元立方金服
作者:余小茹